Calculadora de Juros Efetivos Price: Descubra Quanto Vai Pagar em Financiamentos
Calcule os juros efetivos de financiamentos utilizando a tabela Price. Ideal para entender o custo real de empréstimos e financiamentos.
| Nº | Parcela | Juros | Amortização | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 833,33 | R$ -24.849,66 | R$ 25.682,99 | R$ 74.317,01 |
| 2 | R$ 833,33 | R$ -18.467,52 | R$ 19.300,85 | R$ 55.016,16 |
| 3 | R$ 833,33 | R$ -13.671,33 | R$ 14.504,66 | R$ 40.511,50 |
| 4 | R$ 833,33 | R$ -10.066,97 | R$ 10.900,30 | R$ 29.611,20 |
| 5 | R$ 833,33 | R$ -7.358,28 | R$ 8.191,61 | R$ 21.419,59 |
| 6 | R$ 833,33 | R$ -5.322,69 | R$ 6.156,02 | R$ 15.263,56 |
| 7 | R$ 833,33 | R$ -3.792,94 | R$ 4.626,27 | R$ 10.637,29 |
| 8 | R$ 833,33 | R$ -2.643,33 | R$ 3.476,66 | R$ 7.160,63 |
| 9 | R$ 833,33 | R$ -1.779,39 | R$ 2.612,72 | R$ 4.547,91 |
| 10 | R$ 833,33 | R$ -1.130,14 | R$ 1.963,47 | R$ 2.584,44 |
| 11 | R$ 833,33 | R$ -642,22 | R$ 1.475,55 | R$ 1.108,88 |
| 12 | R$ 833,33 | R$ -275,55 | R$ 1.108,88 | R$ 0,00 |
| Totais | R$ 9.999,96 | R$ -90.000,04 | R$ 100.000,00 |
Como Usar a Calculadora de Tabela Price
Utilizar a calculadora de Tabela Price é uma maneira prática de entender os custos envolvidos em um financiamento e como suas parcelas serão distribuídas ao longo do tempo. A seguir, vou guiá-lo através dos passos para preencher as informações necessárias e obter resultados precisos.
Passo a Passo para Usar a Calculadora de Tabela Price
- Valor do Bem:
Insira o valor total do bem que você deseja financiar, como um veículo ou imóvel. - Valor de Entrada:
Indique o valor que você pagará como entrada. Esse valor será subtraído do total do bem para determinar o montante que será financiado. - Taxa de Juros:
Informe a taxa de juros acordada com a instituição financeira. Essa taxa será aplicada ao saldo devedor ao longo do período do financiamento. - Período (em meses):
Indique o número de meses durante os quais você pretende quitar o financiamento. Isso determinará o número de parcelas. - Calcular:
Após preencher todos os campos, clique em "Calcular" para obter os resultados.
Resultados Gerados pela Calculadora
Ao realizar o cálculo, a calculadora fornecerá os seguintes resultados:
- Valor da Dívida sem Juros:
Este é o valor financiado, que corresponde ao valor do bem menos a entrada, sem considerar os juros. - Valor da Dívida com Juros:
Esse é o montante total que você pagará ao final do financiamento, incluindo os juros aplicados ao longo do período. - Tabela de Juros, Amortização e Parcelas:
A calculadora exibirá uma tabela detalhada que mostra, mês a mês, a divisão entre os juros pagos, o valor amortizado (reduzido do saldo devedor) e o valor da parcela fixa.
Exemplo Prático de Financiamento Price
Para ilustrar, vamos considerar um exemplo de financiamento:
- Empréstimo: R$ 20.000
- Taxa de Juros: 5% ao mês
- Período: 10 meses
Abaixo está uma simulação do financiamento utilizando a Tabela Price:
| Número de Parcelas | Juros (5% a.m.) | Amortização | Parcelas | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|---|
| 0 | — | — | — | R$ 20.000,00 |
| 1 | R$ 1.000,00 | R$ 1.590,09 | R$ 2.590,09 | R$ 18.409,91 |
| 2 | R$ 920,50 | R$ 1.669,60 | R$ 2.590,09 | R$ 16.740,31 |
| 3 | R$ 837,02 | R$ 1.753,08 | R$ 2.590,09 | R$ 14.987,24 |
| 4 | R$ 749,36 | R$ 1.840,73 | R$ 2.590,09 | R$ 13.146,51 |
| 5 | R$ 657,33 | R$ 1.932,77 | R$ 2.590,09 | R$ 11.213,74 |
| 6 | R$ 560,69 | R$ 2.029,40 | R$ 2.590,09 | R$ 9.184,34 |
| 7 | R$ 459,22 | R$ 2.130,87 | R$ 2.590,09 | R$ 7.053,46 |
| 8 | R$ 352,67 | R$ 2.237,42 | R$ 2.590,09 | R$ 4.816,04 |
| 9 | R$ 240,80 | R$ 2.349,29 | R$ 2.590,09 | R$ 2.466,75 |
| 10 | R$ 123,34 | R$ 2.466,75 | R$ 2.590,09 | R$ 0,00 |
| TOTAL | R$ 5.900,91 | R$ 20.000,00 | R$ 25.900,91 | — |
Neste exemplo, o valor da parcela é fixo em R$ 2.590,09. Inicialmente, a maior parte da parcela é composta pelos juros, e uma parte menor vai para a amortização. Com o tempo, essa proporção se inverte, com mais dinheiro sendo destinado à amortização e menos aos juros.
Vantagens do Sistema Price
Uma das maiores vantagens da Tabela Price é a previsibilidade nos pagamentos. Como o valor da parcela é fixo, é mais fácil planejar financeiramente ao longo do tempo. Esse sistema é amplamente utilizado em financiamentos de veículos e alguns tipos de empréstimos pessoais, sendo uma escolha popular para muitos consumidores.
Diferença entre Tabela Price e SAC
A principal diferença entre a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC) está na estrutura das parcelas:
- Tabela Price: Oferece parcelas fixas durante todo o financiamento. No início, os juros representam uma parte maior da parcela, mas diminuem ao longo do tempo.
- SAC: As parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. A amortização é constante, e os juros pagos diminuem conforme o saldo devedor é reduzido mais rapidamente, resultando em um menor pagamento total de juros.
Usar a calculadora de Tabela Price é uma maneira eficaz de entender o custo total de um financiamento e como as parcelas serão distribuídas ao longo do tempo. Ao compreender a composição das parcelas e o processo de amortização, você pode planejar melhor suas finanças e escolher a opção de financiamento que melhor se adapta ao seu orçamento e necessidades.
Perguntas Frequentes
Os juros efetivos representam o custo real do financiamento ao longo do tempo. No sistema Price, as parcelas são fixas, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor, resultando em um maior pagamento de juros no início e maior amortização no final.
A taxa nominal é a taxa anunciada pelo banco ou instituição financeira, enquanto a taxa efetiva considera a frequência de capitalização dos juros, refletindo o real impacto do custo do financiamento.
A ferramenta permite inserir diferentes taxas, prazos e valores para visualizar o real custo do financiamento. Isso ajuda a comparar ofertas e escolher a opção mais vantajosa.
Sim, pois quanto maior o prazo, mais juros serão pagos ao longo do financiamento. A parcela fixa do sistema Price pode dar a sensação de previsibilidade, mas o custo total pode ser elevado.
Sim, mas a amortização ocorre de forma mais lenta no início do financiamento. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, o impacto da amortização só se torna mais expressivo na segunda metade do pagamento.
O sistema Price mantém parcelas fixas, mas os juros são maiores no início, enquanto o SAC (Sistema de Amortização Constante) reduz o valor das parcelas ao longo do tempo, pois a amortização ocorre de forma mais rápida.
Ao antecipar parcelas, os juros futuros são reduzidos, pois o saldo devedor diminui mais rapidamente. A recomendação é quitar as últimas parcelas, pois são as que possuem maior impacto dos juros.
O sistema Price pode gerar um custo total mais alto do que outros modelos, pois a amortização inicial é menor, resultando em mais juros pagos ao longo do tempo.
Se o contrato for de taxa fixa, os juros permanecem inalterados. No caso de taxa variável, a taxa pode ser ajustada conforme índices econômicos, impactando o valor das parcelas.
Uma regra comum é que as parcelas do financiamento não devem ultrapassar 30% da renda mensal. Além disso, é importante considerar possíveis aumentos de despesas ao longo do tempo.
