Consórcio Santander: Melhores Planos de 2024 para Aquisição de Bens com Vantagens
Saiba como o Consórcio Santander funciona e conheça as vantagens de planejar a compra do seu bem sem pagar juros.
Consórcio Santander: Uma Jornada de Realização de Sonhos com a Solidez de um Gigante Bancário
O Consórcio Santander, administrado pela Santander Brasil Administradora de Consórcio Ltda., faz parte da estratégia do banco em oferecer soluções financeiras acessíveis e flexíveis para seus clientes. Embora a data exata de sua criação não seja amplamente divulgada, o consórcio já construiu uma trajetória de sucesso, alavancada pela solidez e credibilidade da marca Santander.
Com o objetivo de democratizar o acesso a bens e serviços, o consórcio tornou-se uma alternativa popular ao financiamento tradicional, permitindo que milhares de pessoas realizem seus sonhos sem se comprometer com altas taxas de juros. O Consórcio Santander oferece uma ampla gama de opções, desde veículos e imóveis até serviços e viagens, com planos adaptados às necessidades dos clientes.
A história do Consórcio Santander é marcada pela constante busca por inovação e aprimoramento, com investimentos em tecnologia e plataformas digitais, como o aplicativo Way, que proporciona uma experiência mais ágil e transparente. Além disso, o consórcio conta com uma equipe de especialistas e uma ampla rede de agências para oferecer atendimento personalizado em todas as etapas do processo.
Como Funciona o Consórcio de Moto Santander
O consórcio opera através de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: adquirir uma motocicleta. Todos os participantes contribuem mensalmente com um valor previamente definido, formando um fundo comum. Mensalmente, um ou mais consorciados são contemplados por meio de sorteio ou lances. Os contemplados recebem uma carta de crédito equivalente ao valor da moto desejada, que pode ser usada para a compra de uma moto nova ou usada, conforme as regras da administradora.
A principal vantagem do consórcio é a ausência de juros, tornando-o mais acessível e econômico do que um financiamento tradicional, onde os juros aumentam significativamente o valor final da compra.
Santander – Consórcio de veículo
- Sem Entrada: O Santander não exige o pagamento de entrada para a adesão ao consórcio.
- Liberdade de Escolha: Escolha qualquer modelo de veículo, novo ou usado, dentro do valor do crédito.
- Uso do Crédito para Quitação de Financiamento: Utilize o crédito para quitar um financiamento de veículo já existente.
- Grupos em Andamento: Adquira cotas em grupos já em andamento, acelerando a contemplação.
- Antecipação de Parcelas: Antecipe o pagamento de parcelas para reduzir o prazo ou aumentar suas chances de contemplação por lance.
- Transferência de Cota: Transfira a cota para outra pessoa, mediante aprovação.
- Possibilidade de Diluição da Taxa de Administração: Em alguns planos, a taxa de administração pode ser diluída ao longo das parcelas, reduzindo o valor das mensalidades.
- Facilidade de Contratação: O consórcio pode ser contratado online ou presencialmente em uma agência.
- Seguro de Vida (opcional): Garante a quitação do plano em caso de falecimento do consorciado.
- Segurança e Credibilidade: O Santander é uma instituição sólida e reconhecida, transmitindo confiança.
- Condições Especiais para Clientes: Clientes do Santander podem ter acesso a condições diferenciadas, como taxas mais baixas ou isenção de algumas tarifas.
- Atendimento Personalizado: Suporte de gerentes e central de atendimento para tirar dúvidas.
- Plataforma Digital: Gerencie seu consórcio pelo aplicativo Way do Santander.
- Sem Juros: Não há cobrança de juros, o que torna o consórcio mais econômico que o financiamento.
- Planejamento Financeiro: O consórcio incentiva a disciplina e o hábito de poupar.
- Flexibilidade: Variedade de planos para atender diferentes necessidades e orçamentos.
- Segurança e Credibilidade: O Santander é uma instituição reconhecida e confiável.
- Possibilidade de Lances: Permite antecipar a contemplação, caso tenha recursos extras.
- Facilidade Digital: O aplicativo Way facilita a gestão do consórcio, desde pagamentos até lances.
- Tempo de Espera: A contemplação pode demorar, dependendo da sorte nos sorteios ou da capacidade de ofertar lances.
- Burocracia: O processo de adesão pode exigir documentação e comprovação de renda, tornando-o um pouco mais trabalhoso.
- Taxas Administrativas: Além das parcelas, há taxas que encarecem o valor final da moto.
- Risco de Inadimplência: Caso outros membros do grupo não paguem, o valor das parcelas pode ser reajustado.
Simulação de Consórcio para uma Moto
Para ilustrar, aqui está uma simulação para a compra de uma moto Honda CG 160 Start no Consórcio Santander:
- Valor da moto: R$ 15.000
- Plano: 70 meses
- Parcela mensal: R$ 283,00
- Taxa de administração: 15% (diluída ao longo das parcelas)
- Fundo de reserva: 2% (devolvido ao final do consórcio)
- Seguro de vida: Opcional, com custo adicional
- Valor total estimado: R$ 19.810,00 (parcelas) + R$ 2.250,00 (taxa de administração) + R$ 300,00 (fundo de reserva) = R$ 22.360,00
Obs.: Os valores podem variar conforme o modelo da moto, o plano selecionado e as condições vigentes.
Características e Condições
- Prazo de Duração: Os planos variam de 36 a 72 meses.
- Valor do Crédito: De R$ 11.000 a R$ 50.000, permitindo flexibilidade na escolha do valor do crédito.
- Lance Fixo e Lance Livre: O consorciado pode oferecer lances fixos ou livres para antecipar a contemplação.
- Assembleias: Realizadas mensalmente, de forma online, permitindo o acompanhamento dos sorteios e lances.
- Regras para Motos Usadas: Em geral, o Santander permite a compra de motos usadas com até 5 anos de idade.
Vantagens Adicionais
- Sem Entrada: O Santander não exige pagamento de entrada.
- Flexibilidade: Liberdade na escolha da marca e modelo da moto, desde que o valor esteja dentro do crédito contratado.
- Diluição da Taxa de Administração: Em alguns planos, a taxa de administração pode ser diluída ao longo das parcelas.
- Facilidade de Contratação: O consórcio pode ser contratado online via site ou aplicativo, ou presencialmente nas agências.
- Suporte e Atendimento: Atendimento via central telefônica, chat online e aplicativo.
Canais de Atendimento do Consórcio Santander
- Site: Informações detalhadas, simulador online e contratação rápida.
- Central de Atendimento: Suporte por telefone para dúvidas e solicitações.
- Aplicativo Way: Permite o acompanhamento das parcelas, oferta de lances e consultas a extratos. (Android e iOS).
- Agências: Atendimento presencial para informações e contratação.
- Capitais e regiões metropolitanas: 4004 3535
- Demais localidades: 0800 702 3535
- Pessoas com deficiência auditiva e de fala: 0800 723 5007
- Pós-Venda, de segunda à sexta-feira, das 8h às 18h:
Reputação do Consórcio Santander no Reclame Aqui
Veja os principais dados dos últimos 12 meses no Reclame Aqui:
- Reclamações recebidas: 37.500
- Respostas: 98.1% das reclamações respondidas
- Nota média: 5.79
- Resolução de problemas: 68.8%
- Clientes que voltariam a fazer negócio: 59.8%
- Tempo médio de resposta: 10 dias e 18 horas
Comparação entre Consórcio Santander e Consórcio Banco do Brasil
| Característica | Consórcio Santander | Consórcio Banco do Brasil |
|---|---|---|
| Instituição Financeira | Santander | Banco do Brasil |
| Abrangência | Motos, carros, imóveis, serviços | Motos, carros, imóveis, serviços |
| Planos | Variedade de prazos e créditos | Variedade de prazos e créditos |
| Taxas | Taxa de administração variável | Taxa de administração variável |
| Benefícios | Gestão online, lances | Sem taxa de adesão, lances |
| Canais de Atendimento | Site, central, app Way, agências | Site, central, app, agências |
| Reputação no Reclame Aqui | Nota 6.4/10 (regular) | Nota 7.4/10 (boa) |
| Diferenciais | Facilidade via app, condições especiais | Tradição, sem taxa de adesão |
Como Aumentar suas Chances de Contemplação no Consórcio de Moto Santander: Estratégias para Antecipar seu Sonho
A contemplação no consórcio é o momento em que você recebe a carta de crédito para adquirir a moto dos seus sonhos. Embora o sorteio seja uma forma de contemplação, existem estratégias que podem aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente.
Aqui estão algumas dicas para antecipar seu sonho:
1. Oferte Lances Estratégicos
- Lance Livre: Você pode oferecer qualquer valor como lance. Analise o histórico de lances do seu grupo e tente superar a média dos últimos meses. Isso aumenta suas chances de contemplação.
- Lance Fixo: A administradora define um percentual do crédito como lance mínimo. Se você não dispõe de grandes recursos para o lance livre, o lance fixo pode ser uma boa opção, mas a concorrência pode ser maior.
- Lance Embutido: Utilize até 30% do seu crédito como lance. Isso permite que você aumente suas chances sem comprometer muito do seu orçamento atual. No entanto, se for contemplado, o valor do crédito será reduzido pelo valor do lance embutido.
- Dica: Faça um planejamento financeiro antes de ofertar qualquer lance para garantir que você poderá arcar com as parcelas restantes.
2. Utilize o FGTS (se aplicável)
Se você possui saldo no FGTS, pode usá-lo para ofertar lances em consórcios de imóveis ou veículos, incluindo motos. Verifique as regras com a administradora para saber se essa opção é viável para você e como usá-la de forma eficiente.
3. Mantenha sua Cota em Dia
Pagar as parcelas pontualmente é fundamental para participar dos sorteios e poder ofertar lances. Atrasos podem te excluir das assembleias, reduzindo suas chances de contemplação.
4. Acompanhe as Assembleias
Participe ou acompanhe as assembleias online do seu grupo. Isso te dá a chance de entender o comportamento dos outros participantes, analisar o histórico de lances e ajustar sua estratégia para aumentar suas chances de ser contemplado.
5. Planeje-se Financeiramente
Ter um planejamento financeiro sólido é essencial para lidar com os custos do consórcio, incluindo a taxa de administração e seguro. Certifique-se de que você está preparado para manter o pagamento das parcelas até a contemplação.
6. Busque Orientação
Converse com um especialista do Santander para obter mais informações sobre as melhores estratégias de lance, as condições do grupo e outras formas de aumentar suas chances de contemplação.
7. Considere Grupos com Menos Participantes ou em Fase Final
Grupos com menos participantes oferecem maior chance de ser contemplado por sorteio. Além disso, grupos em fase final têm menos cotas ativas, o que pode diminuir a concorrência.
8. Antecipe Parcelas
Se possível, antecipe o pagamento de algumas parcelas. Isso pode aumentar suas chances de contemplação por sorteio, além de reduzir o valor total pago em taxas ao longo do consórcio.
"O sucesso no consórcio depende de uma combinação de planejamento, disciplina e estratégia. Ao seguir essas dicas e manter-se informado sobre o andamento do seu grupo, você aumentará significativamente suas chances de contemplação e realizará o sonho de ter sua moto mais rápido."
Prós e Contras do Consórcio de Moto Santander
Prós:
- Sem Juros: Não há cobrança de juros, o que torna o consórcio mais econômico que o financiamento.
- Planejamento Financeiro: O consórcio incentiva a disciplina e o hábito de poupar.
- Flexibilidade: Variedade de planos para atender diferentes necessidades e orçamentos.
- Segurança e Credibilidade: O Santander é uma instituição reconhecida e confiável.
- Possibilidade de Lances: Permite antecipar a contemplação, caso tenha recursos extras.
- Facilidade Digital: O aplicativo Way facilita a gestão do consórcio, desde pagamentos até lances.
Contras:
- Tempo de Espera: A contemplação pode demorar, dependendo da sorte nos sorteios ou da capacidade de ofertar lances.
- Burocracia: O processo de adesão pode exigir documentação e comprovação de renda, tornando-o um pouco mais trabalhoso.
- Taxas Administrativas: Além das parcelas, há taxas que encarecem o valor final da moto.
- Risco de Inadimplência: Caso outros membros do grupo não paguem, o valor das parcelas pode ser reajustado.
- Impossibilidade de Uso Imediato: Diferente do financiamento, você só pode usar o crédito após a contemplação.
- Reajuste das Parcelas: As parcelas podem ser reajustadas conforme o valor da moto.
O Consórcio de Moto Santander é uma alternativa sólida para quem busca adquirir uma motocicleta de forma planejada, sem juros, e com a segurança de uma grande instituição financeira. Com flexibilidade nos planos, facilidade de gestão online e a possibilidade de lances, ele se destaca como uma boa opção. No entanto, é importante considerar o tempo de espera, as taxas administrativas e a possibilidade de reajuste das parcelas antes de tomar a decisão.
Recomendação
Antes de aderir ao consórcio, pesquise e compare diferentes administradoras, leia atentamente o contrato e tire todas as dúvidas. Avalie se o consórcio atende às suas necessidades e se está alinhado com o seu planejamento financeiro.
