Como são calculados os acréscimos de uma conta atrasada
Quando uma conta ou um boleto é pago depois do vencimento, o valor costuma subir por dois motivos: a multa, cobrada uma única vez pelo atraso, e os juros de mora, que crescem a cada dia até o pagamento. A calculadora soma os dois e mostra o total a pagar, os dias de atraso e quanto a conta aumenta por dia.
Como usar
- Informe o valor original da conta, sem acréscimos.
- Informe a data de vencimento e a data em que vai pagar.
- Confira a multa e os juros. Os campos vêm com 2% de multa e 1% de juros ao mês, os percentuais mais comuns. Se o boleto trouxer outros, use os dele.
A fórmula
- Multa = valor da conta × percentual da multa.
- Juros de mora = valor da conta × (taxa mensal ÷ 30) × dias de atraso.
- Total = valor + multa + juros.
Os juros são simples e proporcionais aos dias (pró-rata dia): 1% ao mês equivale a cerca de 0,033% ao dia. Eles são calculados sobre o valor original da conta, sem a multa.
O que diz a lei
Multa de até 2%. Nas relações de consumo, a multa por atraso não pode passar de 2% do valor da prestação. A regra está no art. 52, § 1º, do Código de Defesa do Consumidor, com a redação da Lei 9.298/1996, e é aplicada às dívidas de consumo em geral, como prestações, mensalidades e contas de serviços. No condomínio, o limite também é de 2%, pelo art. 1.336, § 1º, do Código Civil.
Juros de mora. A taxa é a combinada no contrato ou impressa no boleto, e a mais usada é 1% ao mês. Quando não há taxa combinada, vale a taxa legal do art. 406 do Código Civil, que desde a Lei 14.905/2024 é a Selic menos a inflação do IPCA, divulgada todo mês pelo Banco Central. Empréstimos, cheque especial e cartão de crédito seguem os juros do contrato, que costumam ser bem mais altos.
Vencimento em fim de semana ou feriado. A Lei 7.089/1983 proíbe bancos e instituições financeiras de cobrar juros de mora de título que vence em sábado, domingo ou feriado e é pago no primeiro dia útil seguinte. A calculadora reconhece esse caso com os feriados nacionais: o total fica igual ao valor original. Se o pagamento ficar para depois desse dia, ela conta os juros desde o vencimento original.
Exemplo resolvido
Uma conta de R$ 850 venceu em 10/09/2026 e foi paga em 05/10/2026, com 25 dias de atraso. Multa de 2% e juros de 1% ao mês:
| Item | Conta | Valor |
|---|---|---|
| Valor original | — | R$ 850,00 |
| Multa | R$ 850 × 2% | R$ 17,00 |
| Juros de mora | R$ 850 × (1% ÷ 30) × 25 | R$ 7,08 |
| Total | — | R$ 874,08 |
O atraso custou R$ 24,08, ou 2,83% do valor. Cada dia a mais acrescenta cerca de R$ 0,28 de juros. Repare que, nos primeiros dias, a multa pesa mais que os juros: ela é cobrada inteira já no primeiro dia de atraso.
Correção monetária
Alguns contratos também preveem correção monetária, que atualiza o valor pela inflação. Quando o índice não foi combinado, o Código Civil manda usar o IPCA (art. 389, parágrafo único). Esse acréscimo não está nesta calculadora. Para dívidas antigas, atualize o valor na calculadora de correção por índice antes de aplicar a multa e os juros.
Dicas para quem está com conta atrasada
- Pague o quanto antes: a multa já foi cobrada, mas os juros continuam correndo todo dia.
- Atualize o boleto: muitas empresas emitem a segunda via com o valor já corrigido, e o app do banco costuma calcular os acréscimos de um boleto vencido.
- Confira a cobrança: multa acima de 2% numa dívida de consumo pode ser contestada no Procon.
- Priorize as dívidas mais caras: cartão de crédito e cheque especial têm juros muito maiores que os de uma conta de consumo.